直播复盘应该复盘哪些内容，直播复盘应该复盘哪些内容方向？

自从国家政策出台以后，个人养老金的话题一直热度不减。超细解读：36城先行，个人养老金是什么为什么怎么做？（点击回顾）

不管在公众号科普，还是在社群分享，好多人还是不知道个人养老金到底是个啥。

因为开了一个个人养老金的账户，我就收到了银行经理送的30斤蔬菜大礼包，给小伙伴说，很多人半信半疑。

干脆做一个直播，要把这个事情说的更明白。于是上周邀请了村姐和志敏姐，第一次做了三人连麦。

她们两个很有代表性。村姐本身就是“养老金大户”，不管是给自己还是给客户规划的养老金，都非常到位，也走访了中国很多养老社区，包括泰康、光大、恒大等等，对于养老市场是比较了解的。

志敏姐呢，去年刚刚办理退休，非常有发言权。

今天就主要来复盘下我们直播的第一趴，退休后能领多少钱？

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世界500强外企

顶格交21年社保退休后领不到3000元

志敏姐去年9月刚办完退休手续。

她毕业就在国家单位上班，赶上了下岗下海大潮，选择了留职停薪。

她没有下海，去了外企，一头扎进去做了20多年。

去年到了退休的年龄。

志敏姐所在公司是世界500强，她担任高管职位，工作21年，交了21年社保，按照郑州平均工资3倍顶格的交社保，“想再多交也没可能”。

有没有人猜到，她退休后能拿多少钱？

“我在公司第一个退休。大家都认为我能领很多钱，因为在职的时候薪水挺好的。但是知道后吓到了所有人。”志敏姐现在说起来，仍然不忘当时的意外，我们听了也很吃惊。

答案是：不到3000块钱。

屏幕前的小伙伴也惊呆了，直接“无法理解”。

志敏姐说：“不到3000元。够我吃两餐饭吗？”

还好由于历史原因，也很幸运，志敏姐能够在留职停薪的事业单位办理退休。

社保加上企业年金，能够每个月领到5000元左右。

“作为一个老人来讲，还够吃饭吧，吃药就不够了。”这是志敏姐这些高收入人群的“凡尔赛”。

现实是，她在1997年的时候还给自己补充了一份商业养老金。

“我个人一直保险观念比较好。我在97年的时候就买了年金，一个月交70元，现在每个月领取不到400元。一直领到去世，本金再给到继承人。”

而且，志敏姐去年又买了商业养老金，再过几年，就更爽了。

现在，她还在一家知名水品牌负责管理。但是，纯粹是因为想工作，而非缺钱。

“我谁的脸色都不看！”志敏姐直言，养老金让她底气十足。

国企单位

仅靠社保退休后领2000多元

村姐和我一样之前在报社待过，“报社单位都是按照最低的社保来交的。预计将来领到的社保是非常有限的。”

因为她已经看到了国企退休的人（缴费基数和年限不详），每个月只有2000多的社保退休金。

“只能喝汤啊。”她说，为了“想吃点好的”，前几年就买了一款商业养老金产品，那是一份10万*10年的年金险，当年交钱就开始领钱。

“现在就开始有人养我了。”村姐笑容满面，“前面领的少一些，每年2万多，一直领到我60岁。”

“60岁我可能不再工作了，这个时候翻倍，每年领4万多，加上我社保养老金，再领几万块钱，那生活水平就从喝汤的水平到吃馍，偶尔吃顿肉，没有太大的担忧了。到最后100万本金留给受益人。”

这个产品是退市产品。听了真是羡慕死个人，最后村姐还不忘补一刀：“还附加3.5%保底的万能账户。”

啊啊啊啊，熟悉万能账户的小伙伴就比较清楚了，目前市场上的绝版也就是保底3%，这是一种日复利计息的相对灵活的产品，结算高的目前4.7%~5%。

而村姐那款古董级的产品，当时的结算利率高的时候可以达到7%以上，最重要的是终身保证利率3.5%。

“当时也是挺有压力的，我们这样的工薪阶层，一年10万，一晃已经交了6年了，再有4年就交满了。”村姐说，想想挺棒，因为在别的地方真的没有存住钱。一想起来将来的晚年有一个托底，就很安心。

该操心养老的是年轻人还是老年人？

如果只靠社保，退休后，我们到底能领多少钱？

这里其实有一个很复杂的公式，我就不放了。

如果是最低档的社保，给大家看一张表，就更清楚了。

所以说，现收现付制的社保，因为（出生率低）交钱的人又少，因为（老龄化问题）领钱的人多，加上交的金额少，交的年限又低，所以想领更多退休金，真的是不切实际。

“养老的问题其实不是现在的老年人。现在的老年人过的很好，真正该考虑养老的是年轻人。”村姐一语道破现收现付制的逻辑。

也就是说，我们现在交的社保养老金，都给刚退休的父母辈领取了，而我们的养老金，是由现在还在成长的小孩儿将来交的。

“你可以准备也可以不准备，如果准备，将来有充分的物质基础就很从容，你可以选择做点什么也可以不做什么（工作）。不准备那就以后可能延迟退休啊，去麦当劳打工啊，去当保安。日本就有先例，老龄化很严重的国家，就是我们的前车之鉴。”

村姐还分享了她的一个客户案例：

有一位妈妈刚退休，孩子今年30岁，工作不稳定，社保也不稳定，就给孩子配置了一个2万*20年的商业养老金。

“我当妈妈的也没有别的能力，我先交，他有能力自己交，退休后每个月可以领近4000。”这是客户的原话。

志敏姐也是同款妈妈。她也给孩子投了养老金：

“我们家的孩子都投成公务员了。一年2万10年，还有一个月存一千多交20年，退休能一个月能领个六七千。”

她给大家的建议是，养老金要跨一个时间周期，如果没有那么多钱，要时间够长，早做准备。

通过这次养老金直播，相信大家对我们现在的养老问题都有一个更加清晰的了解。所以，才有了个人养老金政策。

三大支柱：1社保，2企业年金，3个人养老金，我们至少要实现1+3的组合，因为企业年金不是我们可以控制的。

在互动环节，我看到屏幕上的互动，有很多人其实已经有了1+3的配置。

很棒。

最后的最后，想买保险或者想从事保险经纪职业，可以找我聊聊。||原文首发保保你好公号

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