三年定期利率3.15(三年定期利率3.25利息怎么算)

今天接到一个朋友咨询,同一个银行的同一款产品,问了两个客户经理,一个告诉他利率是3%,一个告诉他利率是5.64%,他很是不解为啥利率不同?

其实两个利率是一样的,只是说法不一样。3%的利率是指年分期费率,5.64%的利率是指年化利率。

在信用贷款中,一般很少会见到低于年化利率低于4%的产品,如果有人给你介绍4%以下的产品,那就是年分期费率,所以不要被年化利率和年分期费率混淆。

以前在办理信用贷款的回执单中,标明了年分期费率就不会再标明年化利率,后来银保监会要求所有贷款必须标明年化利率,所以年分期费率和年化利率才会出现在一张回执单上。如图

三年定期利率3.15(三年定期利率3.25利息怎么算)

年分期费率和年化利率的还款有什么不同?主要就体现在还款金额中本金和利息的构成不同。

以上图30万为例,年分期费率3%的每期还款金额中,还款本金和利息都是一样的,从第一期到最后一期,每期还款本金都是5000元,还款利息是750元。

年化利率的还款方式主要参考房屋贷款,前期的还款金额中利息多,本金少,后期本金多,利息少。如图

三年定期利率3.15(三年定期利率3.25利息怎么算)

从还款利息总额上来看,年分期费率3%利息合计45000元,年化利率5.64%利息合计44985元,所以年化利率5.64%的数据就是根据所还利息总额反推出来的。

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