企业年金有必要交吗现在(企业年金有必要交吗,单位交一部分,个人交一部分)

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疫情期间,我从一家工作了10年的国企跳槽了。周围的同事不解,家里的长辈劝我三思,面试时的HR都劝我不要高估了自己,最后我还是离开了那个被我看作是水泥板似的工作环境。

在我去办离职时,公司HR拿着“企业年金”这项福利规劝我:”你看我们公司刚响应国家号召,开始为员工交企业年金了,很多企业都没有这项福利。有了企业年金,你就能在退休后比别人多拿几千块钱,退休后的生活质量不会严重下降,你确定你要放弃这样的好事吗?“

HR说完后,我确实心里为遗弃”企业年金“的福利惋惜了三秒,但人生路上就要经得起诱惑,一眼看到头的人生,确实不是我想要的,比起未来的福利,我更想要未来的可能性。

虽然冲动,但是我还是想知道自己错过的真是块大蛋糕吗?于是我就去上网搞清楚,企业年金到底是什么?真有HR说的那么好?

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一、揭秘企业年金,真有那么好?

1.原来这就是企业年金

它是劳动者退休生活的重要补充形式之一,又名第二养老支柱;它是企业在国家政策指导下自愿建立的一种养老保险形式;它是一种企业福利、激励制度。

这种福利的有无取决于企业的意愿,一般只有国企或者效益非常好的公司才能为员工配置。

2.企业年金,真有他人说的那么有用吗?

企业年金在招聘场,常用来当作激励手段吸引人才留住人才。但是企业年金的价值最终还是要看年金收益。

首先,取决于原始年金盘子大小。

由于企业年金需要公司和个人共同缴费,那么公司能交多少钱是关键。在《企业年金办法》规定里,有一句话是——具体所需费用,由企业和职工一方协商确定。这意思是缴费有上限,没有下限。

单位我的年收入大约在10万,每年拿出1000块钱缴纳企业年金,同时公司每年为我缴纳2000块钱。如果累计交30年,我的个人部分是3万,公司是6万,共缴费9万元。这应该不算多,一方面是因为本身我的年薪比较低,其次是公司缴费倍数是普通倍数。

我们公司的企业年金只能说是有,好的企业在公司缴费部分能达到员工缴费的4倍。这样年金金额会不少,运作起来就是大盘基金,但如我原单位那样象征性的缴纳一些,只能说比没有的强。

其次,取决于年金的投资收益。

钱只有拿去投资,将来才有可能有钱往回收。我们的企业年金交了以后,一般会委托保险公司去投资。

如果收益率是个银行定期存款的水平,在3%左右,但经过几十年的复利增长,最后可能比较可观。如果收益能达到6%左右,还是可以偷着乐一下,毕竟疫情当前,如果有这个收益率算是优质投资项目了。

但是投资就会有赚有赔,谁能保证企业年金就一定稳赚呢?为了防范风险《企业年金基金管理办法》第48条规定:企业年金投资股票等高风险产品比例,不得高于30%。

企业年金的稳健投资风格,意味着最好的状态可能就是稳健收益率水平,还是不要期望太高。

最后,取决于年金的转出限制规则。

我是在原单位干满了10年,单位刚帮我交了1年的企业年金,而我的新单位没有这项福利,所以这笔钱还是放在原单位,据说等到退休后才能拿走,看来只能等到退休的时候验证了。不同单位有不同的规定。如下图所示:

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难怪企业年金被称为“金手铐”,时限不够你自己都舍不得取下来,然后自行离开。这种带着甜味剂的枷锁,好坏自评。

二、关于企业年金你可能会遇到的问题总结

1.企业年金是不是只有在退休时才能领取?

我原单位规定是在退休前不能随便领取,退休后可以选择一次性、按月、分次三种领取方式中的一种。还有其他情形下规定的领取方式,如果所示:

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2.单位断缴了或者破产了,企业年金魂归何处?

如果因亏损,单位是可以暂停缴纳的,等状况好转后可以续缴,甚至补齐。国企单位一般即使亏损也能够缴纳,因为有国家兜底,这是很多人为什么挤破头都想进国企的原因。

万一遇到公司倒闭,你的企业年金不会不翼而飞,只是肯定要等到退休时节了。

3.企业年金必须缴纳吗?

我原单位有些刚入职场的小朋友就没有选择缴纳企业年金,他们不想现在把现金交出去将来再花。公司给了选择的自由,年金自愿缴存。

如果当时我知道可以自愿选择缴存,那么我可能就不交了。

最终,我没有因为企业年金的福利留下来,是因为公司效益不好,每个月到手5000块钱左右的固定工资,即使单位每个月多给400的企业养老金,在退休后可能也不够用,到那时再懊悔,晚已,很可能不仅失去了其他的机会成本,也失去了不同人生的其他可能性。

即使在疫情下,周遭充斥着不确定性,人也不应该被恐吓住,想要追求的,就该勇敢去啊。

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