假如手里有2万块该怎么做投资呢？

相信很多人会有这个疑问，特别是对于一个小白来说，2万元完全不知道做什么投资合适。

俗话说：合理的配置才能获得收益。那么怎样才能让这2万块钱收益最大化呢？今天小好君就来给大家简单聊一下。

收益性、风险性、流动性

在经济学中有一个概念叫“不可能三角”，是指一个国家不可能同时实现资本流动自由，货币政策的独立性和汇率的稳定性。

也就是说，一个国家只能拥有其中两项，而不能同时拥有三项。如果一个国家想允许资本流动，又要求拥有独立的货币政策，那么就难以保持汇率稳定。如果要求汇率稳定和资本流动，就必须放弃独立的货币政策。

而在投资理财中，也存在一个不可能三角，即高收益，低风险，高流动性，三者不会同时存在。

最理想的是一个品种或策略，流动性充裕，风险很低，收益率很高。不过这种品种几乎没有。

流动性、风险、收益率，一个品种或策略最多只能在其中两个方面取得优势。

举个例子，对于同一只指数基金，估值越低，未来的下跌的可能性越小，上涨的可能性会更高。这时这只指数基金风险下降，收益提升。看起来很美好，但是低估值投资的机会也会比较少出现，这个策略的流动性可能比较差一点，比较考验投资者的耐心。

我们投资的主要目的还是围绕收益率来的，同时又最好不要增加额外的风险。。所以为了提升收益率，我们需要牺牲一定的流动性。。比如在低估值投资，比如选择流动性差点但长期收益更好的红利、等权重指数基金。我们普通投资者资金量小一些，又不像基金那样有业绩压力或需要应对赎回，所以对流动性要求并不高，这是我们最大的优势。

一句话，寻找市场上风险与收益的不对称性，以取得低风险下的高收益。

因此，我们可以把这笔钱分成两个部分：

一部分是流动备用金，通常是3-6个月生活费，大约1万；
一部分用作中长期投资，目的是保本增值，大约为1万。

流动备用金

说到备用金，流动性是最大的特点，目的是为了拥有一笔资金去应付不时之需。

这种方法叫做：“狡兔三窟”。

按照4：3：3的比例分配

4000元放余额宝，要提现的时候转出到银行卡2小时内能到账；
3000元备用金，提现在T+2天内能到账就满足周转需要了；
3000元备用金，这个提现速度可以放宽到一周内到账即可。

这样分配后，后面两个3000元，我们自然是希望其收益可以跑赢余额宝，但是具体的要看你个人的风险偏好。

在牛牛看来，所谓“准”活期理财产品就是可以随时存入，每日计息，需用时能在一周内提取到账的产品，满足以上条件，有以下几种：

1. 货币基金——这是最常见的挂钩产品，低风险，流动性不成问题，不过年化收益目前只能在2%-3%之间。

2. 创新型存款——优点就是收益相对高一些，周期性比较明显，年化收益近4%，本质还是银行存款，风险相对较小。

3. 定向委托理财——说白了就是向用户集资给另一个投资公司去购买其他机构的基金/信托等大宗投资产品，年化收益率在4%-5%之间。此类产品要看背后平台的实力。

对比1万元全部放到余额宝，这个组合每天可以多一点，虽然钱不多，但是蚊子肉也是肉，累计一年足够自己去吃个自助餐什么的了。

中长期投资

中长期投资，很多人会说买入一家伟大的企业，并长期持有，与之共成长。但问题是，普通投资者无法做到足够深度的调研，且就算现在是伟大，5年后呢，10年后呢，你能确定吗？当年的乐视看上去也挺伟大啊，还有融创站台，可是现在呢？so，建议：要做中长期投资，定投一只指数基金即可。为什么这么说？

1、指数成分股相对优质，且永续存在。根据指数的编制规则，指数会定期调整样本股，比如在今年6月，沪深300、中证100、中证500、中证香港100等指数调整了样本股。消费行业股票有所增加，金融地产行业股票有所减少，但无论怎么调，这些指数的核心样本股仍是市场中最主要的分红群体，2017年上证50和上证180指数样本股的现金分红总额为3688亿元和5212亿元，占沪市66%和84%；沪深300指数样本股的现金分红总额为5750亿元，占沪深市场77%。

所以，一般来说，指数中基本不会有垃圾股，而且只要国家还在，市场还在，指数就不会消失，你就可以一直投下去。

2、指数长期向上。从美股的走势来看，如标普500，除了在金融危机期间回调外，剩下的时间都是长期向上。有人说，A股能长期向上就有鬼了。的确，相比美股，A股的走势波动很大。

上证指数走势

3、但如果再拉长周期，上证指数依然是向上的，因为全球的财富依然都还在增加，因此全球的指数没有理由向下走，这是不可争辩的事实。

以上说的这些都是前提条件，下面笔者再来聊聊一些具体的：

1、选择风格不同，估值较低的指数。选择风格不同是为了分散风险（如1只大盘股指数和1只中小盘股指数），而选择估值较低是为了留出更多的成长空间。

比如现在的行情是漂亮50的大盘行情，这时你可以配置一只代表大盘蓝筹的上证50和一只代表中小盘的中证500指数基金。想要多一点收益，再加点沪深300，或者选择增强型指数基金。此外，也尽可能选择老牌的基金公司，毕竟穿越牛熊，投研这块，其优势无法比拟。

2、不要紧盯着净值高低。说到低估，很多人喜欢买净值低的基金，以为捡了便宜。殊不知，净值高的基金说明基金经理的盈利能力更强。试想，大部分人在找工作时，是不是更愿意选择赚钱的，大的公司，哪怕薪水少点。这也是一样的，宁愿买贵点的基金，也不愿买不赚钱的基金。

3、谈到选基和估值，最后再上点干货。在成分股流动性好，盈利稳定的前提下，可用博格公式法去判断指数估值。博格提出了指数基金的收益公式：

未来指数理论年复合收益率=(D/P-△S)+(i+g)+△P/E

=（投资初期股息率-股份数变化率）+（实际盈利变化率+通货膨胀率）+市盈率变化率

不过这种涉及到的知识相对专业，需要用到历史数据回测，有兴趣的可以在专业股票论坛上研究研究。虽然每年的盈利都会变化，但我们可以在已知确定的因素上下功夫，比如低市盈率，成分股变动低的指数等等。

定投指数基金

一般情况下，风险承受能力低的选择了货币基金、指数基金定投；而那些风险承受能力高的选择股票投资、购买期货等等的，这里主要讲一下【定投指数基金】：

国内A股市场常见的指数主要有上证50，沪深300，中证500，创业板指数，红利指数。

还有众多行业指数如：消费指数、医药指数、银行指数、地产指数、证券指数等，行业指数也称为窄指。

要从个人风险承受能力来配置指数基金：

1、稳健型

选择1至2只宽指基金投资，如上证50、沪深300、中证500、创业板指数、红利指数。由于宽基指数包含多个成分股，不止限制某一行业，成分股包含各行各业优质上市公司，所以整体波动风险相对小一些，但风险收益比较低。

2、平衡型

稳健的投资固然可以降低风险，但同时收益也降低了。所以想要投资稳健又想要收益高，我们可以根据承受风险的能力来按比例来分别投资宽指和窄指。

比如：

风险承受能力较低的，可以投资80%的宽指，再投资20%的窄指；

风险承受能力中等的，可以投资70%的宽指，再投资30%的窄指；

风险承受能力较高的，可有投资60%的宽指，再投资40%的窄指。

就这样每月定投金额一大半比例配置在宽基指数上，又配置一部分行业指数上，既保证了大部分仓位更稳又保证一定的进攻性，可以达到一个整体攻守比较平衡的效果。

3、进攻性

有些朋友想要获得更高的收益，风险承受能力又高，可以直接投资窄指，但是行业指数因为所处行业的不同，所带来的风险和收益也是不一样的。比如，消费指数、医药指数比银行指数，地产指数等行业的成长性更强，所以投资行业指数对专业性要求相对比较高，不适合新手投资。

基金投资需要不断学习和思考，市场的波动是不可预测的，基金投资也不是一蹴而就的。作为我们普通投资者在投资的时候要有耐心，不要因为随着市场的波动而摇摆不定，只有不断的学习才能让我们在基金市场中乘风破浪。

最后牢记：

巴菲特投资三原则——长期持有，持续追加，保持一定的收益率即可！

“枕边风”炒股票当心被处罚

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两万块钱做什么生意好赚（两万块钱做什么生意好点）

流动备用金

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