女人再穷也不要跑保险(越穷越买保险)

疫情又一波,一波又一波,今年这过的,真闹心,从春节到现在疫情基本没消停过,一季度都快过完了,这一波感觉又要高潮了。

实体行业有点无奈,炒股的朋友也挺蓝瘦,一季度的行情给烦恼增加不少谈资。

张老师还聊聊保险,保险行业一季度也挺“冷静”。

不过,这个时候,张老师是想给大家说,没钱就别乱买保险。

1

借钱买保险,傻子吧?

我记得在去年的最后一天,有些人咨询我,想借钱买那种所谓的理财险,被我劝退了几个。

女人再穷也不要跑保险(越穷越买保险)

我自认为还是挺善良的一个人,善良的人往往还有另一面,那就是嫉恶如仇。

所以有时候写文章说话会比较难听,有时候得罪人,这不上周,好像某公司公关又找我了。

唉、何苦呢。

不过,今年这个状态,还是给大家分享一下,买保险的心得。

我一直给大家讲,别乱买。

给家里买保险,首先把基础保障买好,比如家庭兜底四件套:①医疗、②意外、③重疾、④定寿这几款是比较乐于给大家推荐的。

2

医 疗 险

医疗险首推还是百万医疗,但是像上篇文章那种首月1元的就不要买了,我已经试毒过了,效果很理想,还好我及时退保,挽回了损失。

百万医疗怎么选,我还是那几个标准

第一:续保规则友好最好可以保证续保6年或者20年或者更久。上一篇文章试毒的那款,第二年续保就要重新审核,这就是不友好。

第二:免赔额友好免赔额1万是正常。如果弄个三五万甚至7万的免赔额。这不就忽悠人吗。

第三:至少要有绿色通道和医疗垫付功能这两点会对就医比较有利。

至于其他的各种乱七八糟的附加,算是锦上添花吧,如果这三条都有不能满足,那就是一块破布,添多花也难看,不实用。

所以,我一般推荐两款

第一款:支付宝百万医疗

第二款:平安e生保百万医疗(20年保证续保版)

当然你根据年龄和健康不同,也会有其他的选择,对于一般的朋友,一般这两款二选一比较好。

另外针对4岁以内的小朋友(尤其小朋友推荐),可以买一份实用性比较强的门急诊医疗险,婴幼儿感冒发烧比较多,去医院次数也频繁,实用性比较高。

我推荐那款多次给大家推荐的且理赔反响不错的:

2022年儿童门急诊保险还选这个,暖宝保门急诊医疗险

3

意外险

意外险吧,可能我比较惜命,之前我一直是能坐高铁去的地方,从来不坐飞机,最远从上海西安,我都是从上海高铁去。实在太远的才选择飞机。

上次我从上海去深圳,临登机想起去年的航意险到期了还没买,赶紧打开手机去买,明知道已经来不及了,还是不放心,硬是买了一份1000万的航意险。

心里想着,还有返程呢。

之前我老婆老是嘲笑我,这次飞机事件之后,她说你的想法是对的。

所以,航意险还是要选的。

这类产品其实很便宜,之前文章给大家分析过

携程上30元才保300万,且只保一次的那种非常不划算,

给大家推荐的是 68元可以保1年(无限飞行次数)保1000万保额的那种。

航意险要单独买,不要买机票的时候搭售的那种

这里给大家放一款

太平洋保险航空意外险,68元保1年 1000万航空意外保额

另外,对于日常的意外,也是推荐大家买一两百块钱一年的意外险。

别看便宜,因为意外险基本没有等待期、而且基本无健康要求,不用操心续保问题,今年这家保司有好产品就买这家的,明年其他公司有好产品,就买其他公司的。

每年选择更划算的。

所以,这类意外险给大家推荐最多的是

成人

小蜜蜂2号意外险 (超越版) 156元,保额50万/年

小朋友

平安少儿综合意外险 68元,保额20万/年

当然,最近疫情原因,前期有很多朋友投保疫情隔离险,那个也不错,其实也是一款意外险,只不过是在意外责任上增加了一个疫情隔离的责任。

女人再穷也不要跑保险(越穷越买保险)

最近好几个朋友的咨询,陆续开始有人理赔了,

希望大家理赔顺利。共同抗疫 ,保重自己。

4

重疾险

重疾险是在兜底保障四件套里面,占用 保费最多的一款,基本占到保费的七成以上比例吧。

重疾险本来并不复杂,但是现在被保司硬是玩出了各种花儿

除了轻疾、中症、重疾这类常规的,还有什么前症、中前症,还有特定疾病额外赔付、癌症多次、重疾多次、轻症多次、中症多次、赔付间隔各种期、赔完之后还可赔、返保费、返保额等等。。

我之前给大家推荐的是先把基础保障了,少点钱,保额高一点。

因为虽然都有各种各样的花样,但是其理赔高发的重疾基本都覆盖了,疾病发生率覆盖度都在99.5%

同时,如果在保额和期限上选,如果年纪不大,建议优先保额,期限可以先不用选终身,选保到70岁可以。

所以,如果考虑基础保障,纯净一点的,只选择保重疾、中症、轻症的。

如果想加上多次赔付、特定疾病额外赔付、身故返保费、返保额等,如果预算比较宽松,加上也理所当然。

前提是在基础保障的保额已经足够到的情况下,再加那些附加的东西。

前期给大家推荐得比较多的成人的是这款

达尔文系列:达尔文6号重疾险

这款产品既纯粹又花里胡哨。

说他纯粹是因为他可以自主选择纯保障,不选 身故责任和其他的附加保障。

说他花里胡哨是一位,他的附加保障确实挺多的,各种添加

当然这个因人而为,有些人就想看着保的宽一点。

还是那句话,预算有限,先侧重基础。

因为你买的花里胡哨,自然在有限的预算内,保额就是低下来。

少儿重疾的推荐这一款,慧馨安2022少儿重疾险

慧馨安系列一直都不错,去年被妈咪宝贝少儿重疾系列产品压制得挺狠,今年算是有点翻身了,这款产品后续可以单独写个分析。

是个不错的选择,先分享给大家。

5

定期寿险

定期寿险就是基本挂了才能赔的保险,身故或全残后可以得到赔付,这种就相当于家庭自主投保,如果万一发生什么不测,可以给家里留下一笔钱。

基本就是这个功能,体现咱们的家庭责任。

这种产品一般建议大家买30年,不建议买终身,如果你真想买得久一点,可以买到70岁也是可以的。

当然买得越久,价格越贵。预算充足,当然买得越久越好。

但是从基础保障的情况下,咱们说的是预算有限,没多少钱的情况下,先选30年保证就可以了。这样保额会更高一点。

比如30岁男性,1000块左右就可以保100万,女性30岁,不到600元就可以保100万。

定寿还是推荐华贵人寿的大麦系列。大麦定期寿险2022款

6

写在最后

基本也就这么多吧,越是经济不好的时候,就得省着花。

至少可以买的时候不慌,赔的时候能用的上。

保险不就是这个作用嘛。

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